क्या विदेशी मुद्रा खरीदना अवैध है?

ED searches the Director of WazirX Crypto-Currency Exchange & freezes its Bank assets worth Rs 64.67 Crore for assisting accused Instant Loan APP Companies in laundering of fraud money via purchase & transfer of virtual crypto assets. — ED (@dir_ed) August 5, 2022

ब्यूरो डी चेंज

एक ब्यूरो डी चेंज [1] (बहुवचन ब्यूरो डी चेंज , दोनों / ˌ ख jʊər oʊ घ ə ʃ ɒ n ʒ / ) ( ब्रिटिश अंग्रेजी ) या मुद्रा विनिमय [2] ( अमेरिकी अंग्रेजी ) एक व्यवसाय है जहां लोगों को एक का आदान-प्रदान कर सकते हैं दूसरे के लिए मुद्रा ।

हालांकि मूल रूप से फ्रेंच , शब्द "ब्यूरो डे चेंज" का व्यापक रूप से पूरे यूरोप और फ्रेंच-भाषी कनाडा में उपयोग किया जाता है , जहां "एक्सचेंज" या "चेंज" कहने वाला एक संकेत मिलना आम है। यूरो को अपनाने के बाद से , कई विनिमय कार्यालयों ने अपने साइनेज पर इसके लोगोटाइप को प्रमुखता से शामिल करना शुरू कर दिया है ।

में संयुक्त राज्य अमेरिका और अंग्रेजी बोलने वाले कनाडा व्यवसाय के रूप में "मुद्रा विनिमय" और कभी कभी "पैसे विनिमय", कभी कभी इस तरह के "विदेशी", "डेस्क", "कार्यालय", "काउंटर", "सेवा" के रूप में विभिन्न परिवर्धन के साथ वर्णन किया गया है , आदि।; उदाहरण के लिए, "विदेशी मुद्रा विनिमय कार्यालय"।

ब्यूरो डी चेंज अक्सर बैंक में , ट्रैवल एजेंट , हवाई अड्डे , मुख्य रेलवे स्टेशन या बड़े स्टोर पर स्थित होता है- अर्थात्, कहीं भी मुद्रा बदलने की आवश्यकता वाले लोगों के लिए बाजार होने की संभावना है। वे यात्रा केंद्रों में विशेष रूप से प्रमुख हैं, हालांकि अन्य स्थानों पर कानूनी और अवैध रूप से कई अन्य तरीकों से मुद्रा का आदान-प्रदान किया जा सकता है । कुछ प्रमुख खिलाड़ियों में HSBC , Travelex , JPMorgan Chase & Co. , Wells Fargo और Bank of America शामिल हैं ।

ब्यूरो डी चेंज एक ऐसा व्यवसाय है, जो अन्य समान व्यवसायों के साथ प्रतिस्पर्धा में, विदेशी मुद्रा खरीदकर और फिर उसी मुद्रा को उच्च विनिमय दर पर बेचकर अपना लाभ कमाता है । यह खरीद या बिक्री पर कमीशन या शुल्क भी ले सकता है । अपनी विनिमय दरों को निर्धारित क्या विदेशी मुद्रा खरीदना अवैध है? करने में, व्यवसाय बाजार की बदलती परिस्थितियों के साथ-साथ प्रतिस्पर्धियों द्वारा उद्धृत दरों पर नजर रखेगा, और यह सरकारी विदेशी मुद्रा नियंत्रण और अन्य नियमों के अधीन हो सकता है ।

ब्यूरो में प्रभारित विनिमय दरें आम तौर पर बड़े अंतरबैंक लेनदेन के लिए उपलब्ध हाजिर कीमतों से संबंधित होती हैं, और लाभ सुनिश्चित करने के लिए समायोजित की जाती हैं। जिस दर पर एक ब्यूरो मुद्रा खरीदेगा वह उस दर से भिन्न होता है जिस पर वह इसे बेचेगा; प्रत्येक मुद्रा के लिए यह ट्रेड करता है, दोनों प्रदर्शन पर होंगे, आमतौर पर दुकान की खिड़की में।

ब्यूरो उस से कम दर पर बेचता है जिस पर वह खरीदता है। उदाहरण के लिए, यूके ब्यूरो £ 1 के लिए € 1.40 बेच सकता है लेकिन £ 1 के लिए € 1.60 खरीद सकता है। अक्सर "खरीदें" और "बेचना" शब्द का उपयोग ब्यूरो डी परिवर्तन द्वारा दूसरे तरीके से किया जाता है, और खरीद दर अधिक लग सकती है कि बिक्री दर: ऐसे मामलों में, इसका अर्थ है "हम अपनी स्थानीय मुद्रा को खरीदते/बेचते हैं। दर दिखाई" (उदाहरण Google छवियों से) ।

इसलिए यदि किसी विशेष दिन पर हाजिर कीमत €१.५० से £१ है, तो सिद्धांत रूप में, £२ €३ खरीदेगा, लेकिन व्यवहार में यह मुश्किल होगा यदि औसत उपभोक्ताओं के लिए प्राप्त करना असंभव नहीं है। यदि ब्यूरो डी चेंज एक उपभोक्ता से €1.40 में £1 खरीदता है और फिर €1.60 के लिए £1 बेचता है, तो 20 पेंस का अंतर खर्च और लाभ में योगदान देता है।

यह व्यवसाय मॉडल एक मुद्रा चलाने से परेशान हो सकता है जब विक्रेताओं (या इसके विपरीत) की तुलना में कहीं अधिक खरीदार होते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि एक विशेष मुद्रा अधिक या कम मूल्यांकित है।

व्यवसाय लेनदेन पर एक कमीशन भी ले सकता है। कमीशन को आम तौर पर आदान-प्रदान की जाने वाली राशि, या एक निश्चित शुल्क, या दोनों के प्रतिशत के रूप में लिया जाता है । कुछ ब्यूरो कमीशन नहीं लेते हैं, लेकिन अपनी प्रस्तावित विनिमय दरों को समायोजित कर सकते हैं। कुछ ब्यूरो छुट्टियों के बाद अप्रयुक्त विदेशी मुद्रा लौटाने वाले ग्राहकों के लिए विशेष सौदे पेश करते हैं। ब्यूरो डी चेंज खरीदने के शायद ही कभी या बेचने के सिक्के, लेकिन कभी कभी में एक उच्च पर होगा लाभ मार्जिन , [ प्रशस्ति पत्र की जरूरत ] भंडारण की उच्च लागत से इस न्यायोचित ठहरा के साथ तुलना में और शिपिंग नोटों ।

हाल के वर्षों में, ऑनलाइन बैंकिंग के उद्भव के साथ, इंटरनेट पर मुद्रा विनिमय सेवाएं दिखाई दी हैं। यह नया मॉडल अधिक प्रतिस्पर्धी विनिमय दरों की अनुमति देता है और पारंपरिक ईंट-और-मोर्टार ब्यूरो डी परिवर्तन की धमकी देता है। [३] ऑनलाइन मुद्रा विनिमय के दो मुख्य मॉडल हैं: अधिक लोकप्रिय मॉडल एक स्थापित ब्यूरो डी चेंज द्वारा प्रदान किया जाता है, जबकि सामाजिक मुद्रा विनिमय प्लेटफॉर्म जैसे WeSwap प्रतिभागियों को अपनी दरों पर मुद्रा के लिए पूछने या बोली लगाने की क्या विदेशी मुद्रा खरीदना अवैध है? अनुमति देता है (आमतौर पर एक अतिरिक्त लेनदेन के साथ) शुल्क)।

पारंपरिक मुद्रा परिवर्तकों का व्यापार मॉडल कई नए अभिनव फिनटेक स्टार्ट-अप द्वारा खतरे में आ रहा है जो ई-वॉलेट विदेशी मुद्रा विकल्प प्रदान करते हैं जो कम या कोई मुद्रा विनिमय लेनदेन शुल्क प्रदान नहीं करते हैं। [४]

यह अनुमान है कि इस उद्योग का कुल राजस्व 362 अरब डॉलर है [ उद्धरण वांछित ]

पीयर टू पीयर फॉरेन करेंसी एक्सचेंज प्लेटफॉर्म और फिनटेक के उदय ने विघटनकारी पी 2 पी फॉरेक्स प्लेटफॉर्म को जन्म दिया है जो पारंपरिक बैंकों और वित्तीय संस्थानों को काफी कम कर देता है। एक मध्यस्थ (जैसे दलाल) के बिना ऑफसेट मुद्रा मांगों को पूरा करने के लिए पी 2 पी मॉडल का उपयोग करने वाले प्रदाताओं के परिणामस्वरूप विदेशी मुद्रा व्यापार मॉडल में महत्वपूर्ण मार्जिन और फैलाव संपीड़न होता है। [५]

ब्यूरो में पैसा बदलना अक्सर किसी के गंतव्य पर एक स्वचालित टेलर मशीन से इसे वापस लेने या डेबिट या क्रेडिट कार्ड द्वारा सीधे भुगतान करने से अधिक महंगा होता है , [ उद्धरण वांछित ] लेकिन यह कार्ड जारीकर्ता और खाते के प्रकार के आधार पर भिन्न होता है। कई एटीएम निकासी से शुल्क पर भी विचार किया जाना चाहिए। कुछ लोग बहुत अधिक नकदी ले जाने में असहज महसूस कर सकते हैं और इसलिए कार्ड का उपयोग करना पसंद करते हैं और कैब, होटल और रेस्तरां में टिपिंग के लिए न्यूनतम नकदी ले जाते हैं। होटल और किराये की कारों को भी कई बार अस्थायी होल्ड के लिए कार्ड की आवश्यकता होती है।

कुछ लोग इसे वापस बदलने के बजाय विदेशी मुद्रा धारण करना पसंद कर सकते हैं यदि वे उस स्थान पर लौटने की उम्मीद कर रहे हैं जहां इसका उपयोग किया जाता है। कंपनियां जो अक्सर कर्मचारियों को विदेश भेजती हैं, वे अनिवार्य रूप से अपने कर्मचारियों को स्थानीय मुद्रा में प्रतिपूर्ति करके और विदेशी मुद्रा धारण करके अपने स्वयं के विनिमय के रूप में कार्य कर सकती हैं। यदि विनिमय दरें अपेक्षाकृत स्थिर हैं, तो ब्यूरो द्वारा वसूला जाने वाला शुल्क किसी भी संभावित उतार-चढ़ाव से अधिक हो सकता है और यह कंपनी के लेखा-जोखा को भी आसान बनाता है। [ उद्धरण वांछित ]

वैकल्पिक रूप से, कुछ यात्रा करने से पहले अपनी मुद्रा खरीदना पसंद करते हैं, या तो केवल क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के खिलाफ सुरक्षा की भावना के लिए जो आमतौर पर छेड़छाड़ किए गए कार्ड रीडर या हैकर्स द्वारा प्राप्त की जाती है, या क्योंकि वे अनुमान लगाते हैं कि विनिमय दर उस समय की तुलना में बेहतर होगी। जब वे अपनी यात्रा करते हैं। साथ ही, कुछ स्थानों पर केवल नकद लिया जा सकता है या क्रेडिट कार्ड टर्मिनल बंद हो सकते हैं। [ उद्धरण वांछित ]

2002 में, कई ब्यूरो ने यूरो के साथ कई यूरोपीय मुद्राओं के प्रतिस्थापन के कारण लाभ में पर्याप्त कमी की सूचना दी। [ उद्धरण वांछित ]

ब्यूरो डी चेंज मनी लॉन्ड्रिंग के लिए एक अवसर प्रदान करता है , और कई देशों को मनी सर्विस व्यवसायों के रूप में पंजीकरण करने के लिए ब्यूरो डी चेंज की आवश्यकता होती है और उनके मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी उपायों के अधीन होते हैं । फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स जोखिम भरे ग्राहकों और लेनदेन की पहचान करने के लिए धन सेवाओं के व्यवसायों के लिए सिफारिशों का एक सेट प्रदान करता है, हालांकि यह विभिन्न नियामक प्राधिकरणों पर निर्भर करता है कि वे विशिष्ट नियमों को निर्धारित करें जो विभिन्न देशों में धन सेवाओं के व्यवसायों को नियंत्रित करते हैं। [6]

डेली अपडेट्स

श्रीलंका जिसकी आबादी 22 मिलियन है, अभूतपूर्व आर्थिक संकट का सामना कर रहा है, यह सात दशकों में सबसे खराब स्थिति है, जिसके कारण लाखों लोगों को भोजन, दवा, ईंधन और अन्य आवश्यक वस्तुओं को खरीदने के लिये संघर्ष करना पड़ रहा है।

• राजनीतिक और आर्थिक अस्थिरता के बाद सैकड़ों सरकार विरोधी प्रदर्शनकारियों ने श्रीलंका के राष्ट्रपति के इस्तीफे की मांग को लेकर राष्ट्रपति के आवास पर धावा बोल दिया।

श्रीलंका संकट का कारण:

• पृष्ठभूमि:
  • जब वर्ष 2009 में श्रीलंका 26 साल के लंबे गृहयुद्ध से उभरा तो युद्ध के बाद की सकल घरेलू उत्पाद (GDP) वृद्धि वर्ष 2012 तक प्रतिवर्ष 8-9% पर काफी अधिक थी।
  • हालांँकि वर्ष 2013 के बाद इसकी औसत GDPवृद्धि दर लगभग आधी हो गई क्योंकि वैश्विक कमोडिटी की कीमतें गिर गईं, निर्यात धीमा हो गया और आयात बढ़ गया।
  • युद्ध के दौरान श्रीलंका का बजट घाटा बहुत अधिक था और वर्ष 2008 के वैश्विक वित्तीय संकट ने इसके विदेशी मुद्रा भंडार को खत्म कर दिया, जिसके कारण देश ने वर्ष 2009 में अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF) से 2.6 बिलियन अमेरिकी डाॅलर का ऋण लिया।
  • इसने वर्ष 2016 में फिर से 1.5 बिलियन अमेरिकी डाॅलर के ऋण के लिये IMF से संपर्क किया, हालांँकि IMF की शर्तों ने श्रीलंका के आर्थिक स्थिति को और खराब कर दिया।
  • कोलंबो के चर्चों में अप्रैल 2019 के ईस्टर बम विस्फोटों के कारण 253 लोग हताहत हुए, परिणामस्वरूप पर्यटकों की संख्या में तेज़ी से गिरावट आई, जिससे विदेशी मुद्रा भंडार में भी गिरावट आई।
  • वर्ष 2019 में गोटबाया राजपक्षे की नई सरकार ने अपने अभियान के दौरान किसानों के लिये कम कर दरों और व्यापक SoP का वादा किया था।
    • इन बेबुनियाद वादों के त्वरित कार्यान्वयन ने समस्या को और बढ़ा दिया।
    • चाय, रबर, मसालों और कपड़ों के निर्यात को नुकसान हुआ।
    • पर्यटन आगमन और राजस्व में और गिरावट आई।
    • सरकारी व्यय में वृद्धि के कारण राजकोषीय घाटा वर्ष 2020-21 में 10% से अधिक हो गया और ऋण-सकल घरेलू उत्पाद अनुपात वर्ष 2019 में 94% से बढ़कर वर्ष 2021 में 119% हो गया।
    • इस बीच देश पर वर्ष 2022 के लिये लगभग 7 बिलियन अमेरिकी डाॅलर का विदेशी ऋण दायित्व है।
    • वर्ष 2021 में सभी उर्वरक आयातों पर पूरी तरह से प्रतिबंध लगा दिया गया था और यह घोषित किया गया था कि श्रीलंका रातोंरात 100% जैविक खेती वाला देश बन जाएगा।
    • जैविक खादों के प्रयोग ने खाद्य उत्पादन को बुरी तरह प्रभावित किया।
    • परिणामस्वरूप श्रीलंका के राष्ट्रपति ने बढ़ती खाद्य कीमतों, मूल्यह्रास मुद्रा और तेज़ी से घटते विदेशी मुद्रा भंडार को रोकने के लिये आर्थिक आपातकाल की घोषणा कर दी।
    • श्रीलंका ने वर्ष 2005 से बुनियादी ढांँचा परियोजनाओं के लिये बीजिंग से काफी धन उधार लिया है, जिनमें से कई परियोजनाएँ सफेद हाथी (अब इणकी आवश्यकता नहीं है/उपयोगी नहीं) बनकर रह गई हैं।
    • श्रीलंका ने वर्ष 2017 में एक चीनी कंपनी को अपना हंबनटोटा बंदरगाह तब पट्टे पर दिया, जब वह बीजिंग से लिया गया 1.4 बिलियन अमेरिकी डाॅलर का कर्ज चुकाने में असमर्थ हो गया था।
    • चीन का श्रीलंका पर कुल कर्ज 8 अरब अमेरिकी डॉलर का है, जो उसके कुल विदेशी कर्ज का लगभग छठा हिस्सा है
    • प्रधानमंत्री विक्रमसिंघे और राष्ट्रपति गोटबाया राजपक्षे ने इस्तीफा देने की मंशा जताई है , जिससे सर्वदलीय सरकार बनने का रास्ता साफ हो गया है।
      

    भारत को श्रीलंका संकट की चिंता क्यों?

    • चुनौतियांँ:
      • आर्थिक:
        • भारत के कुल निर्यात में श्रीलंका की हिस्सेदारी वित्त वर्ष 2015 में 2.16% से घटकर वित्त वर्ष 2022 में केवल 1.3 प्रतिशत रह गई है।
        • टाटा मोटर्स और टीवीएस मोटर्स जैसी ऑटोमोटिव फर्मों ने श्रीलंका को वाहन किट का निर्यात बंद कर दिया है और अस्थिर विदेशी मुद्रा भंडार तथा ईंधन की कमी के कारण अपनी श्रीलंकाई असेंबलिंग इकाइयों में उत्पादन रोक दिया है।
        • जब भी श्रीलंका में कोई राजनीतिक या सामाजिक संकट उत्पन्न हुआ है, तो भारत ने पाक जलडमरूमध्य और मन्नार की खाड़ी के माध्यम से सिंहली भूमि से भारत में तमिल जातीय समुदाय के शरणार्थियों का बड़ा अंतर्वाह देखा है।
        • हालांँकि भारत के लिये इस तरह के अंतर्वाह को संभालना मुश्किल हो सकता है तथा ऐसे संकट से निपटने के लिये एक मज़बूत नीति की आवश्यकता है।
        • तमिलनाडु राज्य ने पहले ही संकट के प्रभाव को महसूस करना शुरू कर दिया है क्योंकि अवैध तरीकों से श्रीलंका से 16 व्यक्तियों के आगमन की सूचना है।

        भारत के लिये अवसर:

        • चाय बाज़ार:
          • वैश्विक चाय बाज़ार में श्रीलंका द्वारा चाय की आपूर्ति अचानक रोक दिये जाने के बीच भारत आपूर्ति अंतराल को पाटने का इच्छुक है।
          • ईरान और साथ ही तुर्की, इराक जैसे नए बाज़ारों में भारत अपनी भूमिका को मज़बूत कर सकता है।
          • ईरान, तुर्की, इराक और रूस जैसे श्रीलंका के बड़े चाय आयातक कथित तौर पर भारत के चाय बागानों ( विशेष रूप से असम और कोलकाता में चाय बागानों में) की ओर रुख कर रहे हैं।
          • नतीज़तन हाल ही में कोलकाता में आयोजित चाय बागानों की नीलामी में पारंपरिक तरीके से उत्पादित पत्तियों की औसत कीमत में पिछले वर्ष की तुलना में 41% तक की वृद्धि देखी गई।
          • यूनाइटेड किंगडम, यूरोपीय संघ और लैटिन अमेरिकी देशों के कई परिधान ऑर्डर अब भारत को मिल रहे हैं।
          • तमिलनाडु में कपड़ा उद्योग के केंद्र तिरुपुर में कंपनियों को कई ऑर्डर मिले हैं।

          श्रीलंका संकट में भारत द्वारा मदद:

          • श्रीलंका भारत के लिये रणनीतिक रूप से महत्त्वपूर्ण भागीदार रहा है। भारत इस अवसर का उपयोग श्रीलंका के साथ अपने राजनयिक संबंधों को संतुलित करने के लिये कर सकता है, चीन के साथ श्रीलंका की निकटता के कारण इनमें दूरी देखी गई थी।
            • चूंँकि उर्वरक के मुद्दे पर श्रीलंका और चीन के बीच असहमति के बीच भारत द्वारा श्रीलंका के अनुरोध पर भारत द्वारा उर्वरक आपूर्ति को द्विपक्षीय संबंधों में सकारात्मक विकास के रूप में देखा जा रहा है।
            • श्रीलंका के लोगों की कठिनाइयों को कम करने के लिये भारत मदद कर सकता है, लेकिन उसे इस बात का ध्यान रखते हुए मदद करनी चाहिये कि उसकी सहायता दृष्टिगोचर होने के साथ ही मायने रखती है।

            आगे की राह

            • लोकतंत्र को मज़बूतीसेलागू करना:
              • बेहतर संकट-प्रबंधन के लिये श्रीलंका में मज़बूत राजनीतिक सहमति की आवश्यकता है। इससे प्रशासन के सैन्यीकरण को कम किया जा सकता है।
                • गरीबों और कमज़ोरों को फिर से सक्षम बनाने और दीर्घकालिक क्षति को रोकने में मदद के लिये विचार करने की आवश्यकता है।
                • उठाए गए कदमों में कृषि उत्पादकता में वृद्धि, गैर-कृषि क्षेत्रों में नौकरी के अवसरों में वृद्धि, सुधारों का बेहतर कार्यान्वयन और पर्यटन क्षेत्र को पुनर्जीवित करना शामिल है।
                • भारत, जिसने अपने पड़ोसियों के साथ सबंध को मज़बूत करने हेतु " नेबरहुड फर्स्ट नीति " का अनुसरण किया है, श्रीलंका को मौजूदा संकट से बाहर निकालने में अतिरिक्त सहायता देकर उसे संकट से उबरने में मदद कर सकता है।
                • श्रीलंका ने बेलआउट के लिये IMF से संपर्क किया है। IMF मौजूदा आर्थिक संकट से उबरने के श्रीलंका के प्रयासों का समर्थन कर सकता है।
                • श्रीलंका में आर्थिक अस्थिरता के संदर्भ में आयात पर निर्भरता को चक्रीय अर्थव्यवस्था द्वारा कम किया जा सकता है यह रिकवरी में सहायता के लिये एक स्थायी विकल्प प्रदान करेगा।
                  

                UPSC सिविल सेवा परीक्षा, विगत वर्षों के प्रश्न (PYQs)

                प्रश्न. कभी-कभी समाचारों में देखा जाने वाला हाथी दर्रा का उल्लेख निम्नलिखित में से किसके मामलों के संदर्भ में किया गया है? (2009)

                Exclusive: अशनीर ग्रोवर जल्दी ही BharatPe को नोटिस भेजेंगे, जानिए आगे क्या मोड़ ले सकता है यह मामला

                BharatPe को नोटिस भेजने के बाद 30 दिनों का वेटिंग पीरियड होगा, लेकिन असाधारण हालात में 30 दिन से पहले भी कोर्ट जाया जा सकता है

                BharatPe के फाउंडर अशनीर ग्रोवर के वकीलों की टीम कंपनी के साथ कानूनी लड़ाई शुरू करने वाले हैं। अशनीर ग्रोवर के वकील जल्दी ही BharatPe को नोटिस भेजने वाले हैं। इस मामले की जानकारी रखने वाले सूत्रों ने बताया कि अशनीर ग्रोवर कंपनी के गवर्नेंस रिव्यू कराने के फैसले और उन्हें कंपनी से बाहर निकालने की कोशिशों को चुनौती देंगे।

                इस पूरे घटना की जानकारी रखने वाले एक सूत्र ने बताया कि वकील जल्दी ही BharatPe को नोटिस भेजेंगे। उन्होंने ये भी बताया, "एग्रीमेंट के मुताबिक आप सिविल केस नहीं कर सकते हैं। इसके मुताबिक, सिर्फ आर्बिट्रेशन फाइल करने का अधिकार है। अगर कंपनी राजी हो जाती है तो वे मिलकर एक आर्बिट्रेटर की नियुक्ति कर सकते हैं। अगर कंपनी राजी नहीं होती है तो अशनीर ग्रोवर हाई कोर्ट जाएंगे और आर्बिट्रेटर की नियुक्ति की मांग करेंगे।"

                आर्बिट्रेशन क्लाउज का जिक्र शेयर परचेज एग्रीमेंट और शेयर होल्डिंग एग्रीमेंट है। लेकिन दोनों में से कोई भी डॉक्यूमेंट्स सार्वजनिक नहीं है। अशनीर ग्रोवर को इस मामले में दो लॉ फर्म्स करनजवाला (Karanjawala) और मेराकी ( Meraki) के अलावा सीनियर लॉयर रितिन राय सलाह दे रहे हैं।

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                सूत्र ने बताया, "कंपनी को नोटिस भेजने के बाद 30 दिनों का वेटिंग पीरियड होगा। लेकिन असाधारण हालात में 30 दिन से पहले भी कोर्ट जाया जा सकता है।" इस मामले की जानकारी रखने वाले एक अन्य सूत्र ने बताया, "करणजवाला लॉ फर्म ऐसे फैक्ट्स जुटाने में लगी है जिससे गवर्नेंस रिव्यू को अवैध करार दिया जा सके। "

                हालांकि इस मामले में भेजी गई ईमेल का अशनीर ग्रोवर की तरफ से कोई जवाब नहीं आया है। पिछले महीने मनीकंट्रोल को दिए गए एक इंटरव्यू में अशनीर ने बोर्ड के गवर्नेंस रिव्यू कराने की मंशा पर सवाल उठाया था। तब अशनीर ग्रोवर ने कहा था, "बोर्ड से मेरा सवाल ये है। आखिर उन्हें पहले ही गवर्नेंस रिव्यू कराने की जरूरत क्यों महसूस हुई।" ग्रोवर ने तब ये भी कहा था कि आखिर ऑडिट रिपोर्ट मीडिया में कैसे लीक हुई। इससे पहले Alavarez and Marsel सोशल मीडिया पर ऑडिट रिपोर्ट का कुछ हिस्सा सर्कुलेट कर रहे थे।

                अशनीर ग्रोवर ने इंटरव्यू में ये भी कहा था, "अगर बोर्ड सही ढंग से ऑडिट करवा रहा है तो मीडिया में ये रिपोर्ट कैसे लीक हो रही हैं? क्या आपने कभी ऐसा सुना है कि कोई कंपनी गवर्नेंस रिव्यू कर रही हो और जो शख्स ये रिव्यू कर रहा हो उसे सार्वजनिक कर दिया जाए? ये सब बातें गुप्त रखी जाती हैं। यहां बोर्ड खुद सामने से कह रहा है कि हम इस शख्स से रिव्यू करा रहे हैं।"

                28 जनवरी को BharatPe ने यह सार्वजनिक किया था कि उसने कंपनी की गवर्नेंस रिव्यू के लिए Alwarez और Marsal को हायर किया है। इसके अगले हफ्ते यह खबर आई कि उन्होंने Alwarez के साथ-साथ PwC को भी हायर किया है।

                

                MoneyControl News

                First Published: Feb 22, 2022 10:41 AM

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                डिजिटल टोकन को रेगुलेट करने की तैयारी: रिजर्व बैंक ने शुरू की कवायद, क्रिप्टो करेंसी के कारोबार को मिल सकती है मंजूरी

                

                देर-सबेर ही सही, भारत में क्रिप्टो करेंसी को शर्तों और नियमों के साथ मंजूरी मिल सकती है। ऐसा इसलिए क्योंकि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 2 नवंबर को क्रिप्टो करेंसी कारोबार से जुड़े अहम लोगों के साथ मीटिंग की थी। इसके बाद केंद्र सरकार ने शनिवार को RBI और दूसरी एजेंसियों के साथ इस बारे में बैठक की है।

                जानकारी के मुताबिक, RBI ने बहुत ही शॉर्ट नोटिस पर यह बैठक बुलाई थी। 2 नवंबर को बुलाई गई बैठक में RBI के वरिष्ठ अधिकारी, तीन क्रिप्टो एक्सचेंज के अधिकारी, क्रिप्टो ब्रोकर और इंडिया टेक के अधिकारी शामिल हुए। इन सभी ने क्रिप्टो पर एक व्हाइट पेपर तैयार किया था। ऐसा माना जा रहा है कि चीन में भले ही क्रिप्टो पर पूरी तरह से प्रतिबंध लगा है, पर भारत में कुछ नियंत्रण और शर्तों के साथ इसे मंजूरी मिल जाएगी।

                KYC फ्रेमवर्क और अवैध लेन-देन की संभावनाओं पर चर्चा
                इस मीटिंग में KYC फ्रेमवर्क और अवैध लेन-देन की आशंकाओं पर भी चर्चा हुई। मनी लॉन्ड्रिंग की चिंता के अलावा, यदि क्रिप्टो का वॉल्यूम वक्त क्या विदेशी मुद्रा खरीदना अवैध है? के क्या विदेशी मुद्रा खरीदना अवैध है? साथ बढ़ता है तो RBI संभावित वित्तीय अस्थिरता के बारे में भी चिंतित है। भारत में करीब 2 करोड़ निवेशकों के पास 4-5 अरब डॉलर के क्रिप्टो के सिक्के रखने का अनुमान है। वैसे अब केवल बिटकॉइन ही नहीं, हजारों क्रिप्टो करेंसी हैं। यदि क्रिप्टो की सप्लाई बढ़ती रहती है, तो कुछ स्तर पर यह मॉनिटरी पॉलिसी के लिए चुनौती भी हो सकती है।

                इंडस्ट्री में कई लोग चाहते हैं कि क्रिप्टो करेंसी को सिर्फ भारत में जो एक्सचेंज हैं, उनसे ही खरीदा जाए। बैंकों की तरह इन एक्सचेंज को FDI (प्रत्यक्ष विदेशी निवेश) के लिए 74% तक की अनुमति दी जानी चाहिए। क्रिप्टो की आड़ में फंड के लेन-देन पर भारत के बाहर भी कई रेगुलेटर्स की ओर से आवाज उठाई गई है।

                

                नियम लागू करना आसान नहीं है
                एक बैंकर ने कहा कि क्रिप्टो से जुड़े नियम लागू करना आसान नहीं है। इसके लिए हार्डवेयर में सभी क्रिप्टो होल्डिंग्स के डिस्क्लोजर की जरूरत होगी। उन्हीं कारोबार को इजाजत दी जाएगी, जिनकी निगरानी की जा सकती है। इंडस्ट्री यह चाहती है कि क्रिप्टो को करेंट असेट के रूप में क्लासीफाई किया जाए न कि करेंसी के तौर पर, ताकि इसे आसानी से नकदी में बदला जा सके। साथ ही इंडस्ट्री यह भी उम्मीद कर रही है कि सरकार और RBI कुछ अन्य मुद्दों पर छाए संशय के बादल साफ करे।

                कई सारी बातों पर होगा फोकस

                • इस मुद्दे से जुड़ी अहम बातों में यह है कि क्या इससे हुए फायदे को कैपिटल गेन या बिजनेस इनकम मानकर इस पर टैक्स लगाया जाना चाहिए।
                • क्या विदेशी एक्सचेंज और अन्य सेलर्स से क्रिप्टो खरीद में होने वाली धांधली विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) का उल्लंघन होगा और क्रिप्टो को कौन रेगुलेट करेगा?
                • चूंकि भारत में फाइनेंशियल रेगुलेटर कई हैं, जैसे बीमा के लिए IRDAI, म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार के लिए सेबी, बैंकिंग और अन्य पेमेंट के लिए रिजर्व बैंक। इसलिए यह अभी तय नहीं है कि इसे कौन रेगुलेट करेगा।

                एक्सचेंज केवल एक प्लेटफॉर्म है
                करेंसी से जुड़े एक्सचेंज का कहना है कि वे खरीदार और विक्रेता से मेल कराने के लिए सिर्फ एक मंच हैं। क्रिप्टो की खरीद और सप्लाई नहीं करते हैं। हालिया नियमों के तहत अगर कोई विदेश से सिक्के लाकर अपने देश में बेचता है तो इसका आसानी से पता लगाना मुमकिन नहीं है।

                क्रिप्टो की कीमतों में बहुत ज्यादा उतार-चढ़ाव है। उदाहरण के तौर पर पिछले 24 घंटे में हुस्की नामक करेंसी की कीमत 67 हजार प्रतिशत बढ़ी है। इससे इसका मार्केट कैप 1.5 अरब डॉलर हो गया है। इससे पहले SQUID, शिबा और कोकोस्वैप की कीमतें भी इसी तरह से बढ़ी थीं।

                शनिवार को प्रधानमंत्री ने की थी मीटिंग
                दो दिन पहले ही केंद्र सरकार ने देश में अवैध तरीके से चल रहे सभी क्रिप्टो एक्सचेंज के मसले पर मीटिंग की थी। इसमें प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने आतंकियों के लिए टेरर फंडिंग और काला धन जमा करने वालों के लिए मनी लॉन्ड्रिंग का जरिया बने इन क्रिप्टो एक्सचेंज के खिलाफ कड़ी कार्रवाई के लिए कहा। शनिवार को PM ने इसे लेकर फाइनेंस मंत्रालय, RBI और गृह मंत्रालय के साथ बैठक की। इसमें मोदी ने साफ तौर पर पूछा कि क्रिप्टो करेंसी को रेगुलराइज करने के लिए कौन से कदम उठाए गए हैं।

                

                क्रिप्टो करेंसी के मुद्दे पर हुई समीक्षा
                बैठक में क्रिप्टो करेंसी और उससे जुड़े सभी मुद्दों की समीक्षा हुई। साफतौर पर यह तय किया गया कि क्रिप्टो करेंसी के नाम पर युवाओं को गुमराह करने वाली अपारदर्शी एडवर्टाइजिंग पर रोक लगाई जाए। बैठक में RBI, फाइनेंस मंत्रालय और गृह मंत्रालय की तरफ से देश-दुनिया के क्रिप्टो एक्सपर्ट्स से ली गई सलाह के बाद सामने आए मुद्दों पर बात की गई।

                RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने चेतावनी दी थी
                दो दिन पहले ही RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने डिजिटल करेंसी को लेकर चेतावनी दी थी। उन्होंने इसे बेहद गंभीर विषय बताया था और जल्द क्या विदेशी मुद्रा खरीदना अवैध है? ही कोई बड़ा कदम उठाए जाने की तरफ इशारा किया था। क्रिप्टो करेंसी पर शिकंजा कसने के लिए RBI और शेयर बाजार रेगुलेटर सेबी मिलकर एक फ्रेमवर्क तैयार कर रहे हैं।

                3 नवंबर को किया गया था दावा
                दरअसल 3 नवंबर को कई संगठनों और क्रिप्टो के कारोबारियों ने मिलकर एक अंग्रेजी समाचार पत्र में दो फुल पेज विज्ञापन दिया था। इसमें यह दावा किया था करोड़ों भारतीयों ने क्रिप्टो में 6 लाख करोड़ रुपए का निवेश किया है। इसका रेगुलेशन किया जाता है। रेगुलेशन में इंटरनेट एंड मोबाइल एसोसिएशन ऑफ इंडिया (IMAI) और अन्य हैं जो सेल्फ रेगुलेटरी बॉडी हैं।

                ​​​​​​​एडलवाइस म्यूचुअल फंड की सीईओ राधिका गुप्ता ने कहा कि फाइनेंशियल असेट्स को IMAI नहीं रेगुलेट कर सकता है। उन्होंने कहा कि यह पता नहीं है कि निवेशक बेस और सही साइज इंडस्ट्री की क्या है। अगर यह 6 लाख करोड़ रुपए का निवेश है तो इसे बहुत जल्दी से रेगुलेट किया जाना चाहिेए।

                Crypto-Currency Exchange WazirX के डायरेक्टर पर ईडी का शिकंजा, 64.67 करोड़ रुपए की बैंक संपत्ति जब्त

                ED ने जैनमाई लैब प्राइवेट लिमिटेड (Zanmai Lab Pvt Ltd) के एक डायरेक्टर के ठिकानों की तलाशी ली है. ईडी ने कंपनी के जिस डायरेक्टर के यहां तलाशी ली है, वह WazirX नाम की मशहूर क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज का मालिक है.

                

                WazirX क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज के खिलाफ मनी लॉन्ड्रिंग के मामले में ED की बड़ी कार्रवाई (PTI)

                WazirX Crypto-Currency Exchange: प्रवर्तन निदेशालय ने जैनमाई लैब प्राइवेट लिमिटेड (Zanmai Lab Pvt Ltd) के एक डायरेक्टर के ठिकानों की तलाशी ली है. ईडी (Enforcement Directorate) ने कंपनी के जिस डायरेक्टर के यहां तलाशी ली है, वह WazirX नाम की मशहूर क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज का मालिक है. ईडी ने डायरेक्टर के बैंक खातों को फ्रीज करने के आदेश भी दे दिए हैं, जिसमें 64.67 करोड़ रुपये जमा हैं. आरोप है कि वजीरएक्स क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज के निदेशक ने वर्चुअल क्रिप्टो एसेट्स की खरीद और ट्रांसफर के माध्यम से धोखाधड़ी के पैसों की लॉन्ड्रिंग में आरोपी इंस्टेंट लोन ऐप कंपनियों की मदद की है.

                3 अगस्त को हैदराबाद में हुई थी छापेमारी

                जांच एजेंसी ने कहा कि उन्होंने 3 अगस्त को हैदराबाद में जानमाई लैब प्राइवेट लिमिटेड के डायरेक्टर और वजीरएक्स के मालिक के खिलाफ छापेमारी की थी. ईडी ने बताया कि डायरेक्टर ने पूछताछ के दौरान जांच में मदद नहीं की थी. बता दें कि क्रिप्टो एक्सचेंज के खिलाफ ईडी की ये जांच भारत में काम कर रहे तमाम चीनी लोन ऐप (मोबाइल एप्लिकेशन) के खिलाफ चल रही जांच से जुड़ी है. एजेंसी ने वजीरएक्स पर पिछले साल विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) के कथित उल्लंघन का आरोप लगाया था.

                डेटाबेस का एक्सेस होने के बावजूद समीर म्हात्रे ने नहीं की ईडी की मदद

                ईडी ने कहा कि वजीरएक्स के निदेशक समीर म्हात्रे के पास वजीरएक्स के डेटाबेस का पूरा रिमोट एक्सेस है, इसके बावजूद वह क्रिप्टो एसेट्स से संबंधित लेनदेन का ब्यौरा नहीं दे रहा है जो कि इंस्टेंट लोन ऐप द्वारा धोखाधड़ी की आय से खरीदा गया है.

                ईडी ने कहा कि क्रिप्टो-एक्सचेंज ने अस्पष्टता को प्रोत्साहित करके और एंटी मनी लॉन्ड्रिंग नॉर्म्स को कमजोर बनाकर करीब 16 आरोपी फिनटेक कंपनियों की क्रिप्टो रूट के माध्यम से गलत तरीके से कमाई गई रकम को वैध बनाने में सक्रिय रूप से मदद की है. इसलिए, धन शोधन निवारण अधिनियम (पीएमएलए) के तहत वजीरएक्स के पास पड़ी 64.67 करोड़ रुपये की बराबर चल संपत्ति को जब्त कर लिया गया है.

                बताते चलें कि भारतीय जांच एजेंसी ईडी, देश में काम करने वाली तमाम NBFC कंपनियों और उनके फिनटेक पार्टनर्स के खिलाफ भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों का उल्लंघन करने और निजी डेटा का दुरुपयोग करने वालों के लिए खिलाफ मनी लॉन्ड्रिंग के मामले में जांच कर रही है.

                चीनी फंड द्वारा समर्थित फिनटेक कंपनियों को नहीं मिला था एनबीएफसी लाइसेंस

                चीनी फंड द्वारा समर्थित विभिन्न फिनटेक कंपनियों को उधार कारोबार करने के लिए आरबीआई से एनबीएफसी लाइसेंस नहीं मिल सका था. इसलिए उन्होंने बंद हो चुकी एनबीएफसी कंपनियों के साथ एमओयू का रास्ता तैयार किया ताकि उनके लाइसेंस के जरिए कारोबार किया जा सके. आपराधिक जांच शुरू होने के बाद इनमें से कई फिनटेक ऐप ने अपना बोरिया-बिस्तर बांध लिया क्या विदेशी मुद्रा खरीदना अवैध है? और गलत तरीके से कमाई गई रकम को छिपा लिया.

                ED searches the Director of WazirX Crypto-Currency Exchange & freezes its Bank assets worth Rs 64.67 Crore for assisting accused Instant Loan APP Companies in laundering of fraud money via purchase & transfer of virtual crypto assets.

                — ED (@dir_ed) August 5, 2022

                क्रिप्टो एसेट्स खरीदने के लिए खर्च की गई मोटी रकम

                फंड ट्रेल की जांच करते हुए ईडी ने पाया कि फिनटेक कंपनियों ने क्रिप्टो एसेट्स खरीदने में मोटा पैसा खर्च किया और फिर उन्हें विदेशों में ट्रांसफर कर दिया. इन कंपनियों और इनके वर्चुअल एसेट्स को फिलहाल ट्रेस नहीं किया जा सकता. क्रिप्टो-एक्सचेंज को समन जारी कर दिया गया है.

                जांच में पाया गया कि अधिकतम रकम को वजीरएक्स एक्सचेंज को भेज दिया गया था और इस तरह खरीदे गए क्रिप्टो-एसेट्स को अज्ञात विदेशी वॉलेट में ट्रांसफर कर दिया गया था.