म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें

एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड – इक्विटी प्लान
एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ के पास 1,777 करोड़ की प्रबंधन के तहत संपत्ति है, जिससे यह अपनी श्रेणी में एक मीडियम साइज फंड बन गया। फंड का एक्‍सपेंस रेश्‍यो 0.98 फीसदी है, जोकि अधिकांश अन्य मल्टी कैप फंडों द्वारा लगाए गए एक्‍सपेंस रेश्‍यो से अधिक है। एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ का पिछले एक साल का रिटर्न 60.08 फीसदी है। इसने अपनी स्थापना के बाद से प्रति वर्ष औसतन 21.44 फीसदी का रिटर्न दिया है। आप इस योजना में लगातार रिटर्न प्राप्त करने के लिए हर महीने 10,000 रुपए की एसआईपी के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं। अगर आप 10 हजार रुपए एकमुश्‍त जमा करते हैं तो पांच वर्षों में 22,297 रुपए हो जाएंगे। यानी आपको 12,297 रुपए का लाभ होगा। दिलचस्प बात यह है कि ज्यादातर मामलों में, ये रिटायरमेंट स्‍कीम उन लोगों के लिए हैं जो अपने निवेश के साथ लापरवाह हैं और अपना पैसा नहीं रख सकते हैं। इन म्यूचुअल फंड में 5 साल या रिटायरमेंट का लॉक-इन पीरियड होता है।

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रिटायरमेंट के लिए कितना फंड रहेगा काफी, ऐसे करें पता। (एक्सप्रेस इलेस्ट्रेशन)

म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए एक शानदार विकल्प हैं क्योंकि वे आपके पैसे को कई तरह म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें के शेयरों, डेट स्टॉक और मनी मार्केट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। लांग टर्म में म्यूचुअल फंड निवेश ने काफी हाई रिटर्न दिया है म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें और वे रिटायरमेंट के बाद आपकी जिंदगी को काफी आसान बना सकते हैं। सेबी ने इन योजनाओं को एक अलग श्रेणी के रूप में नामित किया है ताकि निवेशक व्यवस्थित तरीके से अपनी रिटायरमेंट की योजना को तैयार कर सकें। इन रिटायरमेंट स्‍कीम की अवधि 5 वर्ष या रिटायरमेंट तक है।

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रिटायरमेंट प्लानिंग के प्लान में निवेशक द्वारा छोटी रकम निवेश की जाती है और रिटायरमेंट के समय बड़ा फंड तैयार होता है। आपकी रिटायरमेंट पेंशन की राशि आपकी निवेश राशि पर ही निर्भर करती है। जिनता ज्यादा निवेश उतनी अधिक राशि की पेंशन।

नई दिल्ली, म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें बिजनेस डेस्क। Salaried Class के लोग जब तक नौकरी में होते हैं, तो एक निश्चित राशि हर महीने उनके हाथ में आती है। वे अपना खर्च भी उसी हिसाब से मैनेज करते हैं। हालांकि, रिटायरमेंट के बाद उनकी नियमित आय बंद हो जाती है। ऐसे में Retirement Planning बहुत अहम हो जाती है। रिटायरमेंट के बाद के खर्च के लिए Savings और Investment के जरिए ऐसे ठोस विकल्प तैयार किए जाने के जरूरत होती है, जिससे रिटायरमेंट के बाद भी हर महीने एक नियमित आय मिलती रहे। Jagran Dialogues के ताजा एपिसोड में सोमवार को इसी विषय पर चर्चा हुई। Jagran New Media के Manish Mishra और Varun Sharma ने इस मुद्दे पर सेबी रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइजर Jitendra P.S. Solanki और सेबी रजिस्टर्ड इंवेस्टमेंट एडवाइजर Shilpa Wagh से विस्तार से चर्चा की। इस चर्चा के कुछ अंश निम्न हैं:

रिटायरमेंट की बचत के लिए म्यूचुअल फंड और पेंशन प्लान में कौन बेहतर?

महेंद्र चाहें तो पेंशन प्लान का विकल्प भी अपना सकते हैं. वह प्लान के भीतर ही डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश कर सकते हैं. 58 साल का या रिटायर होने पर यह प्लान उनकी जुटार्इ गर्इ रकम को एन्युटी में बदल देगा. दोनों ही मामलों में बचत की रकम एक जैसी होगी.

हालांकि, म्यूचुअल फंडों के मामले में एसडब्लूपी के म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें जरिए निकासी को रिडेम्पशन माना जाता है. इन्हें शॉर्ट-टर्म गेंस की तरह लिया जाता है. पहले तीन साल के लिए इस पर प्रभावी स्लैब की दरों से टैक्स लगेगा. तीन साल गुजरने पर इन्हें लॉन्ग टर्म कैपिटल गेंस की तरह लिया जाएगा. इस पर इंडेक्सेशन के बिना 10 फीसदी की दर से टैक्स लगेगा. पेंशन को इनकम की तरह लिया जाएगा. इस पर प्रभावी स्लैब दर पर टैक्स लगेगा. कैपिटल गेंस पर टैक्स देनदारी अमूमन एन्युटी या सैलेरी इनकम पर टैक्स देनदारी से कम होती म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें है.

Mutual Fund में हर महीने 20,000 रुपए करें निवेश, 2 लाख रुपए मंथली मिलेगी पेंशन

लोगों की यह चिंता रहती है कि रिटायरमेंट के बाद मंथली इनकम को कैसे सुरक्षित किया जाए। इनकम हर साल महंगाई के अनुरूप बढ़ती रहे। यह संभव हो सकता है अगर आप म्यूचुअल फंड का उपयोग करके उचित निवेश दृष्टिकोण अपनाते हैं। भारत जैसे उभरते बाजार में, इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि (15 वर्षों से अधिक) म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें में 10-12% सालाना रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। एक्सपर्ट्स का कहना है कि अगर आप एक अनुशासित तरीके से अपना निवेश करते हैं और 30 साल की उम्र से नियमित रूप से निवेश करना शुरू करते हैं तो आप आसानी से रिटायरमेंट के बाद आपको वित्तीय समस्याओं का सामना नहीं करना पड़ेगा और एक ऐसी आय प्राप्त कर सकते हैं जो आने वाले समय की महंगाई को मात दे सकते हैं। और अपने प्रियजनों लिए एक बड़ी राशि छोड़ सकते हैं।

रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए SIP करें

मान लें कि आपकी वर्तमान आयु 30 वर्ष है, और आपका मासिक खर्च 50,000 रुपए है। रिटायरमेंट के बाद भी अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको अगले 20 वर्षों के म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से अनेक लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपए का निवेश करने की आवश्यकता है। अगर आपका एसआईपी निवेश 12% का सालाना रिटर्न उत्पन्न करता है, तो आपका निवेश 20 वर्षों में बढ़कर 10,091,520 रुपए हो जाएगा (जब तक आप 50 वर्ष के हो जाते हैं)। जब आप रिटायर होंगे (60 वर्ष की आयु में) तब तक यह फंड बढ़कर 31,342,729 रुपए हो जाएगा, भले ही आप 50 से 60 वर्ष की आयु के बीच कोई अतिरिक्त निवेश न करें।

60 साल की उम्र में, आपका मासिक खर्च 5% की सालाना महंगाई दर मानकर 2.16 लाख रुपए हो गया होगा। साथ ही यह मासिक खर्च हर साल बढ़ेगा। इसलिए, हर महीने उपरोक्त राशि को निकालने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक स्टेप-अप व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करें और हर साल निकासी राशि में 5% की वृद्धि करें। आपकी रिटायरमेंट राशि आपको उपर्युक्त मासिक आय प्रदान करने के लिए पर्याप्त होगी।

रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए इन 5 इन्वेस्टमेंट प्लान पर करें विचार, 60 के बाद भी रहेगी आपकी ठाठ

Investment Plans for Retirement: रिटायरमेंट की योजना बनाना उतना ही जरूरी है जितना कि जीवन जीने के लिए कमाई करना। रिटायरमेंट प्लान कैसे बनाए यह एक बड़ी चुनौती होती है। इसलिए आपके रिटायरमेंट यात्रा के लिए हम 5 सबसे बढ़िया निवेश विकल्प बता रहे है।

Investment Plans for Retirement: जिस व्यक्ति ने अभी अभी कमाई करना शुरू किया है अगर उससे रिटायरमेंट के लिए योजना बनाने की बात कही जाए तो इसे टालकर वर्तमान योजनाओं पर ध्यान दे सकता है, क्योंकि वह उज्ज्वल भविष्य की योजनाएं समझने में समर्थ नहीं है शायद। लेकिन जैसे जैसे समय बीतता जाता है आपको रिटायरमेंट फंड में अधिक निवेश करना पड़ सकता है। बहुत से व्यक्ति रिटायरमेंट प्लान के लिए प्रतीक्षा करते है, ऐसा करते हुए समय कब बीत जाता है उन्ह पता ही नहीं चलता। ऐसे में जब तक आप बिंदु पर नहीं पहुंच जाते तब तक प्रतीक्षा क्यों करें? रिटायरमेंट के बाद स्वस्थ जीवन शैली का आनंद लेने के लिए अपनी कमाई को तुरंत निवेश करने के कुछ बढ़िया तरीकों की जांच करें।